国会采取行动使消费者免于支付昂贵的意外医疗费用

国会通过了一项措施,以遏制意外的医疗费用,作为大流行性刺激交易的一部分。
国会通过了一项措施,以遏制意外的医疗费用,作为大流行性刺激交易的一部分。
彭博社|彭博社通过盖蒂图片社

大多数美国人告诉民意测验者'担心自己负担不起意外的医疗费用。

周一晚些时候,国会通过了一项法案,以缓解其中的一些担忧。该措施包含在将近5600页的软件包中 冠状病毒的经济救济和政府资助 在本财政年度的剩余时间内。

具体而言,该立法解决了长期以来的做法所产生的指控,在这种做法中,网络外医疗服务提供商(从医生到空中救护公司)向投保的美国人发送保险"surprise bills,"有时要花费数万美元。

经过两年的辩论,这项立法本身令人感到有些意外,辩论的焦点是那些有得有失的人:医院,保险公司,患者辩护团体,医生,空中救护公司以及 私募股权公司,其医生实践越来越多。在一系列利益集团的巨大压力下,类似的努力在一年前的最后一刻失败了,其中包括 那些私募股权集团.

这次,没有人得到想要的一切。议员们做出了让步-主要是在如何确定最终向服务提供商支付多少费用方面。

"No law is perfect," says 扎克·库珀是耶鲁大学公共卫生与经济学副教授,主要研究医疗保健定价。"但这从根本上保护了患者免于结帐。那'是一项了不起的成就"他说。 (平衡计费是指网络外医疗服务提供者向其保险公司未承保的金额向患者计费。)

底线:患者可能仍然会对整体医疗费用高昂感到惊讶。但是,现在将保护他们免受网络外提供商的意外账单的侵害。

这里'这项法规对消费者意味着什么:

更少的惊喜法案

从2022年开始,法律生效后,消费者赢得了'当他们寻求紧急护理时,当他们被空中救护车运送时,或者当他们在网络内医院接受非紧急服务而在不知不觉中被网络外的医生或实验室接受治疗时,都不会获得余额帐单。

患者将只支付他们在保险计划网络内条款下的免赔额和共付额。

医疗提供者获胜'不允许患者对这些金额和他们可能希望收取的较高费用之间的差额负责。取而代之的是,这些提供者将不得不与保险公司协商可接受的付款。对于没有保险的人,因为他们的一切都无法联网,该法案要求卫生和公共服务部秘书制定提供者-患者法案争议解决流程。

该措施针对的是患者在包括紧急情况在内几乎无法选择是否处于网络状态的情况。一种 最近的调查 调查发现,平均有18%的急诊室就诊者至少产生了一项意外费用。 (越来越多的急诊室由很少签署网络内协议的私募股权拥有的机构提供人员。)

立法协议还适用于网络内设施提供的非紧急护理,患者从麻醉师和实验室等网络外提供商那里获得护理和服务。

余额帐单栏中还包括 空中救护车运输,这是最昂贵的医疗服务之一,通常要花费数万美元。

不过,该法案并未将其消费者保护范围扩展到更常用的地面救护车服务上。但是它确实需要一个咨询委员会来建议如何采取这一步骤。

消费者同意平衡帐单的一种选择

在某些情况下,医生可以给病人平衡帐单,但必须事先征得他们的同意。

该法案的这一部分针对希望去网络外就诊的患者,可能是朋友推荐的外科医生或妇产科医生。

在这种情况下,医生必须提供费用估算并至少在治疗前72小时获得患者同意。对于周转时间较短的情况,该法案要求患者在预约之日就收到同意信息。

但是从某种意义上说,该规定允许消费者放弃保护。

卫生人员"必须给您一个诚实的成本估算。如果您签署了该协议,那么您就可以根据医生的要求向您收费," says 杰克·霍德利乔治敦大学健康政策研究所名誉教授。

立法仅在非紧急情况下才允许这样做,并且禁止许多类型的医生执业。例如,麻醉师可以'不得征求同意为他们的服务提供平衡帐单,放射线医师,病理学家,新生儿学家,助理外科医生或实验室也不得。

付款将在谈判中解决

虽然立法者同意让患者免受伤害,但真正的斗争是如何决定保险公司将向医疗服务提供者支付多少金额。

包括医院和医生在内的一些团体反对将所有账单作为基准或标准。另一方面,保险公司,雇主和消费者团体主张制定基准,警告说,如果没有基准,提供者将要求支付更高的费用。

这项立法开辟了一些中间立场。

它给保险公司和提供者30天的时间来尝试协商网络外账单的支付。如果失败,则索赔将由仲裁员进行独立的争议解决程序,仲裁员拥有最终决定权。

该法案未指定基准,但禁止医生和医院使用其基准。"billed charges"在仲裁中。这样的费用通常远远高于协商的价格,与提供护理的实际费用几乎没有关系。

That was considered a win for insurers, employers and consumer advocates, who argued that allowing 收费 would mean higher prices — potentially driving up premiums — in cases sent to arbitration.

收费"are totally made up"耶鲁大学的库珀说,由提供商提供。"因此,最重要的是,仲裁员不考虑起诉。"

但是医院和医生也赢得了他们寻求的极限。

在周末的最后时刻更改中,他们成功地排除了仲裁期间对Medicare或Medicaid价格的考虑。这些政府付款是 通常要低得多 比保险公司和自保雇主支付的协商费率高。

相反,该法案说,谈判者可以考虑每个保险公司为争议服务支付的网络内价格中位数。其他因素也可以发挥作用,包括医疗提供者是否试图加入保险公司'网络,以及将病人与其他人相比的病情。

它还可以考虑提供商在过去四年中可能同意的网络费率,这可能有助于使一些高价服务(例如空中救护车)即使在仲裁中也保持高昂的成本。

总体而言,立法"确实为服务提供商团体赢得了一些胜利," says 洛伦·阿德勒,南加州大学布鲁克斯谢弗健康政策倡议副主任。

即便如此,他仍希望立法能帮助保险公司控制一定价格并提供"即使一天结束时相对较小,保费也有一定的下行压力。"

州法律可能会改变

超过30个州已经制定了某种类型的突击计费保护措施,但据称只有17个被认为是全面的。 英联邦基金.

综合性州(例如,加利福尼亚州,纽约州和新墨西哥州)将保护范围扩大到网络内医院的非紧急情况,但事实并非如此'该基金指出,在不太全面的州,情况如此。

州法律还有另一个局限性:它们仅适用于某些类型的保险,并且通常不涵盖通过自保雇主获得健康保险的美国人,这些雇主通常属于中型企业,因为它们属于联邦法规。

但是新的联邦规则将涵盖大多数类型的保险计划,包括由自保雇主提供的计划。

"States can'不能完全解决这些情况,但这涵盖了一切,"乔治敦的霍德利说。

不过,州法律中的某些规定(例如如何确定付款)与联邦法律有所不同。在这种情况下,联邦法律服从各州。

政策专家说,州议会议员可能最终会改变其立法或采用新的提议以避免混淆。如果他们不这样做't,根据他们的保险来自大型自保雇主还是直接来自州法律规定的保险计划,他们可能会受到影响人民的规则的影响。

"如果随着时间的流逝,我不感到惊讶'只是关注联邦法律," says Adler.

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